Toutes les aides financières immobilières

Après une année 2020 inattendue, c’est décidé, vous profitez du mois de janvier pour prendre de bonnes résolutions. Améliorer le confort du logement dans lequel vous passez de plus en plus de temps, investir dans un bien pour vous constituer des revenus complémentaires ou encore acheter un logement avec des travaux pour vous agrandir. Savez-vous comment financer toutes ces idées ? Êtes-vous sûr de tout connaître des crédits d’impôt, prêts et autres aides financières qui peuvent doper votre projet ? Suivez le guide pour profiter de tous ces avantages.

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) de 30 000 € maximum est accordé aux propriétaires d’un logement occupé ou loué qui engagent des travaux pour améliorer la performance énergétique du bien. Vous pouvez cumuler ce crédit avec l’un des prêts proposés par Action logement (anciennement 1%). Un prêt pour les travaux de rénovation et de décoration, de mise aux normes, d’économie d’énergie ou d’amélioration de votre habitat. Un prêt pour les travaux d’isolation, un autre pour les travaux d’accessibilité du logement au handicap et un dernier pour l’agrandissement de la résidence principale. Précision : tous ces prêts ont un taux d’intérêt faible mais sont réservés aux salariés du secteur privé. Vous bénéficiez d’une prestation familiale ? Contactez la Caf ou la MSA pour solliciter le prêt à l’amélioration de l’habitat.

Vous voulez faire uniquement de la rénovation énergétique ? Impossible de l’imaginer sans passer par la case Anah (Agence nationale pour l’amélioration de l’habitat) qui propose, notamment, Ma Prime Rénov’. Cette aide s’adresse aux propriétaires occupants ou bailleurs, quels que soient leurs revenus. Elle est versée en une fois à la fin des travaux. On peut même demander une avance pour régler l’acompte exigé par l’entrepreneur avant d’entamer les travaux ! Son montant dépend des ressources, de la composition de la famille, du lieu de résidence et du type d’intervention. L’aide peut couvrir 80 % des dépenses engagées. MaPrimeRénov’ est plus qu’un coup de pouce financier. En fait il s’agit d’un forfait incluant une aide financière, des bonus « sortie de passoire », « bâtiment basse consommations », mais aussi les certificats d’économie d’énergie et un accompagnement dans les travaux. Intéressé ? Faites-vous aider pour trouver la meilleure solution, estimer vos aides en contactant un  conseiller FAIRE.

Alors, n’hésitez pas à faire le tour des aides à l’habitat accordées par les communautés d’agglomérations, départements et régions. Elles sont prioritairement orientées sur les projets de rénovation énergétique et d’aménagement/adaptation des logements. Les seniors peuvent solliciter leurs caisses de retraite. Certaines proposent des aides notamment pour changer le revêtement des sols, isoler des pièces de vie, motoriser les volets roulants ou aménager les sanitaires. De la CNAV ou caisses de retraites complémentaires, c’est le moment de sonner à toutes les portes.

Avant tout, avez-vous bouclé votre plan de financement ? Vous le savez, l’agent immobilier et le vendeur ont besoin d’être assurés que vous avez les reins solides et que l’offre d’achat ira au bout. Même si les taux d’intérêt actuels sont très bas, il est intéressant de faire un tour des possibilités de crédit avant de rencontrer votre banquier. Bonne nouvelle. Le prêt à taux zéro vient d’être prolongé jusqu’à fin 2022. Ce prêt est destiné à tous ceux qui achètent ou font construire leur résidence principale. À condition de ne pas avoir été propriétaires de leur domicile les deux années avant la demande de prêt, de répondre aux conditions de revenus liées à la localisation du logement. Avec le PTZ vous financez jusqu’à 40 % du coût total d’une opération ! Ce prêt peut se combiner avec les autres prêts réglementés :

• le prêt accession sociale (PAS) soumis à conditions de ressources, pour financer l’intégralité d’un achat ou d’une construction. Son taux d’intérêt est plafonné entre 2,30 et 2,75 %,
• le prêt conventionné (PC) ouvert à tous, annonce le même taux d’intérêt que le PAS,
• le prêt épargne logement, réservé à ceux qui ont un plan d’épargne logement,

Le prêt accession Action Logement permet d’emprunter jusqu’à 40 000 € au taux de 0,5% (hors assurance obligatoire). Il est réservé aux salariés du privé dans les entreprises de plus de 10 personnes. Contactez votre employeur.

En ce début 2021, il y a des bonnes et des moins bonnes nouvelles pour les investisseurs.

• Prolongation du dispositif Pinel dans le neuf

En effet, la loi de finances 2021, votée fin décembre par le Parlement, prolonge jusqu’à fin 2024 la réduction d’impôt Pinel. Mais profitez du dispositif actuel avant fin 2021. Des évolutions sont prévues, ensuite, pour réduire les avantages. Rappel du principe. Vous achetez un appartement neuf ou en l’état futur d’achèvement destiné à la location dans la limite de 5 500 € par m² de surface habitable et de 300 000 €. Vous vous engagez à le louer nu à usage d’habitation principale en respectant les plafonds de loyers et de ressources de vos locataires, fixés annuellement par décret. Vous bénéficiez alors d’une réduction d’impôt de 12% à 21% du prix de revient du logement suivant l’engagement de location de 6 à 12 ans. Attention : seuls les investissements réalisés dans certaines zones géographiques ouvrent droit à la réduction d’impôt.

• Investir dans l'ancien

Vous envisagez d’acheter un logement dans l’ancien ou un local pour le transformer en logement ? Vous allez, en plus, entreprendre des travaux d’amélioration et de rénovation avant de le louer ? Le dispositif Denormandie dans l’ancien est fait pour vous. Il vous accorde une réduction d’impôt de 12 % à 21 % comme le dispositif Pinel. Les conditions ? Similaires au Pinel : investir dans l’une des villes éligibles au dispositif, en respectant plafonds de loyers et de ressources du locataire.

Vous voulez plutôt rénover un logement situé dans des quartiers anciens dégradés, des secteurs sauvegardés, des zones protégées. En donnant le bien en location pendant 9 ans minimum vous avez droit à une réduction d’impôt de 22 % ou 30 % des dépenses de travaux supportées, dans la limite de 400 000 € sur 4 ans. Et si vous louiez « abordable » ? En clair, on parle ici du dispositif « Cosse ». Il permet d’obtenir un abattement de 15% à 85% sur les revenus locatifs, en contrepartie d’un plafonnement des loyers et des ressources des locataires. Tout commence par la signature d’une convention avec l’Anah (Agence nationale pour l’amélioration de l’habitat). Attention vous devez justifier d’un certain niveau de performance énergétique globale ! Vous voulez investir dans un logement faisant partie d’une résidence service pour étudiants, personnes âgées ou handicapées ? Vous avez droit à une réduction d’impôt de 11 % du prix de revient du bien sur 9 ans dans la limite de 300 000 €, à condition d’être loueur meublé non professionnel (LMNP). Le logement doit être loué meublé pendant 9 ans à l’exploitant de la résidence service.

Investir dans l’immobilier ou rénover son logement est toujours un acte gagnant. L’immobilier rassure lorsque les temps sont troublés. Prendre soin de votre logement, améliorer votre confort et votre qualité de vie aujourd’hui donne de la valeur à votre bien.